Lakisääteinen eläke osana turvaasi

YEL-vakuutus – mitä se oikeastaan kattaa?

YEL-vakuutuksesta liikkuu paljon vääriä tietoja ja väittämiä. Se on saanut minut pohtimaan, kuinka moni oikeasti tietää, mistä maksaa. Otin asian puheeksi virtuaalikahvitellessani juristimme Tiina Laineen kanssa.

YEL on vakuutus. Mitä se tarkoittaa käytännössä?

Ei ole ollenkaan harvinaista törmätä verkossa keskusteluihin, joissa YELiä moititaan huonoksi sijoitukseksi. Niissä yrittäjiä neuvotaan laittamaan YEL-työtulo minimiin ja sijoittamaan rahat itse. Tässä mennään kuitenkin metsään.

YEL on vakuutus, joka tarjoaa elinikäisen turvan: se takaa, että eläkettä saa niin kauan kuin elää. Sen lisäksi YEL takaa toimeentulon myös, jos yrittäjä sairastuu, menettää työkykynsä tai joutuu työttömäksi. YEL-vakuutus on tukena myös elämän iloisissa asioissa, kuten perhevapaissa.

Vastaavaa turvaa ei yksityisillä vakuutuksilla saa. Esimerkiksi yksityinen vanhuuseläketurva on usein määräaikainen. Omaa eläke- ja sosiaaliturvaa ei myöskään kannata laskea pelkän sijoittamisen varaan. Osan sijoituksista voi joutua käyttämään etukäteen tai rahat voivat tulla tarpeeseen esimerkiksi vakavan sairauden vuoksi.

YEL on yrittäjälle vähän sama kuin palovakuutus kodissa. Harva ajattelee säästävänsä sitä varten, että pystyy korvaamaan kodin ja irtaimiston, jos omalle kohdalle sattuu niinkin ikävä tapahtuma kuin tulipalo. Ja jos tällainen ikävä tilanne sattuu, eivät omat jo maksetut vakuutusmaksut käytännössä koskaan muodosta kuin murto-osan vahingon korvaamiseen tarvittavista varoista. Tässä näkyy vakuuttamisen perusidea hyvin konkreettisesti.

Mitä erityispiirteitä vakuuttamiseen liittyy työeläkkeen osalta?

Erityispiirteenä edellä Tiinan esimerkkinä käyttämään palovakuutukseen verrattuna työeläkkeessä on se, että sillä katetaan myös positiivista riskiä eli pitkäikäisyyttä. Kukaan ei toivo omalle kohdalleen sairautta tai läheisen poismenoa, mutta todennäköisesti kaikki työeläkevakuutusmaksuja maksavat toivovat, että pitkäikäisyyden mukanaan tuoma positiivinen vakuutustapahtuma toteutuu ja oman vanhuuseläkkeen nauttiminen kestää mahdollisimman pitkään. Elinikiemme pidentyessä tuo positiivinen riski (tai siis tarkemmin turvan tarve sen varalta) kasvaa entisestään.

Joskus kuulee epäilyjä, että yrittäjän olisi turha odottaa saavansa eläkettä, koska tulevaisuudessa eläkkeiden maksamiseen ei ole rahaa. Tästä ei tarvitse huolehtia. Suomen eläkejärjestelmä on yksi maailman parhaista ja sen kestävyys on hyvällä tasolla. Järjestelmää on uudistettu aina, kun siihen on ollut tarvetta ja niin tehdään jatkossakin.

Oman työeläketurvan tuntemisesta

On hyödyllistä, jos tietää perusasiat siitä, minkälainen työeläketurva on rakenteeltaan. Sen jälkeen on paljon helpompaa tiedostaa, onko itsellä tarvetta pohtia esimerkiksi jotakin lisäjärjestelyjä omaan toimeentuloon liittyen. Tämä on verrannollisesti sama asia, kuin että tietää ”mitä tilanteita ja millä tavoin” palovakuutus yleensä korvaa.

Ja tärkeää on myös säännöllisin väliajoin tarkistaa oman turvan tilanne. Eläkettä karttuu jokaisen palkanmaksun yhteydessä ja yrittäjälle aina kulloinkin voimassa olevan työtulon mukaan, käytännössä kuukausittain. Sosiaaliturva kattaa toimeentulon perustason suhteessa työskentelyn aikaiseen ansiotasoon. Oman turvan osalta tämä tarkoittaa palovakuutuksen tason tuntemista, eli vastausta kysymykseen ”kuinka paljon” korvauksen määrä on.

Jos sinusta nyt tuntuu siltä, että oman elämäsi ”palovakuutusasiat” kaipaavat työeläketurvasi osalta pientä muistinvirkistystä tai perusasioiden kertausta, voit käydä katsomassa tietoa eläkelajeista kotisivuiltamme www.veritas.fi. Huomaathan myös työeläkekuntoutuksen, sillä sekin on osa turvaa, ja katetaan samalla maksulla. Omalta työeläkeotteeltasi voit myös tarkistaa kertyneen eläkkeesi määrän ja laskurimme avulla näet myös minkä suuruista etuutta saisit esim. työkyvyttömyyden tai työttömyyden sattuessa www.veritas.fi/yrittajat/yel-laskuri/.

BIO

Jaana Lehikoinen vetää asiakaspalvelutiimiä Veritas Eläkevakuutuksessa, jossa yrittäjien auttaminen eläkevakuutusasioissa on sydämen asia. Jaanan ylpeyden aiheita ammattitaitoisten tiimiläisten lisäksi on se, että yrittäjä saa aina henkilökohtaisen vakuutusneuvojan, jonka kanssa on helppo ratkoa kiperiäkin ongelmia. Jaana kehottaakin rohkeasti tarttumaan luuriin, kun elämän muutostilanteet askarruttavat - Aina parempi, jos olet jo etukäteen selvillä omista mahdollisuuksistasi.