Vakuudeton laina yritykselle – 5 yleisintä myyttiä

Yrittäminen vaatii paljon motivaatiota, päättäväisyyttä ja paineensietokykyä, mutta näiden lisäksi se vaatii myös pääomaa. Tilastojen mukaan vakuudeton laina yritykselle on ollut suosittu etenkin pienyritysten keskuudessa. Usein vakuudetonta lainaa haetaan investointien tai odottamattomien kustannusten rahoittamiseen, uusien laitteiden hankintaan, kausivaihteluiden tasaamiseen ja henkilöstön palkkaamiseen.

Kuitenkin osa yrittäjistä edelleen mieltää netistä haettavan vakuudettoman lainan sopivan vain yrityksille, jotka ovat tiukassa tilanteessa ja joilla ei ole enää muita vaihtoehtoja. On totta, ettei vakuudeton laina sovellu vastaukseksi kaikkiin yrityksen taloudellisiin haasteisiin, se ei esimerkiksi ole pitkän aikavälin ratkaisu, sillä muuten edessä voi olla ylivelkaantuminen. 

Vakuudeton laina yritykselle on kuitenkin kannattava päätös yrityksen tulevaisuuden kannalta, jos lainalle on laadittu realistinen maksusuunnitelma ja yrittäjä tietää, että pystyy maksamaan lainan ajoissa takaisin.

Kannattavakin yritystoiminta voi kohdata tilanteen, jossa yrityksen käteisvarat ovat hetkellisesti sidottuna varastoon, myyntisaataviin tai projektiin. Näissä tilanteissa uuden asiakastilauksen tai -toimituksen osalta paras ratkaisu voi olla vakuudeton laina yritykselle. Lisärahoituksen tarve voi siis johtua tilapäisestä kassavajeesta, sesonkivaihtelusta tai nopean kasvun aiheuttamista kuluista, joihin ei ole voitu varautua etukäteen.

Vakuudettomaan yrityslainaan liittyy paljon väärinkäsityksiä. Seuraavaksi käymme läpi viisi yleisintä myyttiä vakuudettomaan yrityslainaan liittyen ja katsotamme ovatko ne totta vai tarua.

Myytti 1. Vakuudeton laina yritykselle otetaan vain, jos yrityksellä menee huonosti

Verkosta haettava vakuudeton yrityslaina arveluttaa monia siksi, että lainoja myöntävien yritysten ajatellaan keskittyvän heikossa ja haavoittuvassa asemassa oleviin yrityksiin. Alan alkuvuosina tämä on ollutkin osaksi totta. Jotkut toimijat myönsivät lainaa mielellään epätoivoisessa tilanteessa oleville yrittäjille ja yrityksille, joilla ei todennäköisesti ollut edellytyksiä maksaa rahoja takaisin. Tämän jälkeen rahaa tehtiin myöhästymismaksuilla ja muilla kuluilla.

Nykyisin jo alan sääntelykin takaa sen, että luottoa ei myönnetä yrityksille, jotka eivät ole hoitaneet edellisiä velkojaan. Vakuudetonta lainaa ei esimerkiksi myönnetä yrityksille, joilla on maksuhäiriötä. Myös lainan takaajan luottotietojen tulee olla puhtaat. Tänä päivänä myytin voidaan siis sanoa olevan tarua. 

Kasvurahoitus rahoittaa Suomessa toimipaikkaansa pitäviä yrityksiä yritysmuodosta riippumatta. Yrityslainan hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus rahoitusta hakevaan yhtiöön sekä pankkitunnukset tai mobiilivarmenne henkilöllisyyden varmistamiseksi. Rahoitettavalla yrityksellä tulee olla tili suomalaisessa pankissa ja yrityksen omistajien tulee asua Suomessa.

Myös lisärahoituksen käyttökohteet ovat muuttuneet ajan saatossa. Kasvurahoituksen asiakkaat hakevat lisärahoitusta etenkin käyttöpääomaksi. Vakuudeton laina yritykselle sopii esimerkiksi: 

• Uusien investointien rahoittamiseen

• Odottamattomien kustannusten rahoittamiseen

• Toimitilojen laajentamien tai uusien toimitilojen hankintaan

• Tilapäisen kassavajeen paikkaamiseen

• Työntekijöiden palkkaamiseen

• Taloudellisten vaatimusten täyttämiseen tulevaa kasvua varten (esim. varaston kasvattamien)

• Kausivaihteluiden tasaamiseen

• Uusien laitteiden hankintaan

Jos yrityksesi tarvitsee lisärahoitusta vastaaviin toimiin, tutustu Kasvurahoituksen yrityslainaan.

Etenkin pienyrityksen on usein vaikea saada lainaa pankista, sillä pienyrityksellä harvoin on tarjota pankkilainan vaatimia reaalivakuuksia. Pankit eivät myöskään myönnä lainaa vasta toimintansa aloittaneille yrityksille. Pankit mieltävät, etteivät pienyrityksille myönnettävät lainat eivät ole niille kannattavaa liiketoimintaa ja pienyrityksen koetaan jopa rasitteeksi. Meille Kasvurahoituksella pienten- ja keskisuurten yritysten rahoitushaasteiden ratkaiseminen puolestaan on intohimo. Kasvurahoituksen yrityslainan avulla yrittäjä välttyy byrokratialta ja aikaa vievältä hakuprosessilta. Lainan myöntämiseksi ei myöskään vaadita lainkaan reaalivakuuksia. 

Myytti 2. Vakuudeton laina yritykselle on kallis

Mielikuva netistä haettavien yrityslainojen kohtuuttomista koroista on myös jäänyt ajoilta, jolloin alan sääntely ei ollut vielä nykyisellä tasollaan. Tuolloin monilla lainanantajilla oli tarpeettoman korkeat korot ja niiden seurauksena ihmiset saattoivat joutua maksamaan takaisin huomattavasti alkuperäistä lainaa suuremman summan, jos he eivät olleet varovaisia.

Tilanne on kuitenkin muuttunut ja yrityslainojen koroista ja kuluista on tullut huomattavasti kohtuullisempia. Myytti on siis tarua. Lisäksi esimerkiksi me Kasvurahoituksella ilmoittamme lainan kulut koko takaisinmaksuajalta läpinäkyvästi etukäteen. Yrittäjän on näin helppo ottaa lainan takaisinmaksu huomioon rahoitussuunnittelussaan.

Me Kasvurahoituksella räätälöimme lainatarjoukset aina yrityskohtaisesti tarjotaksemme parhaat mahdolliset lainanehdot. Voit lähettää maksuttoman lainahakemuksen nähdäksesi millaisella korolla ja ehdoilla varustettua lainaa yrityksesi olisi mahdollista saada. 

Pyydä maksuton yrityslainatarjous. 

Myytti 3. Vakuudeton laina yritykselle sisältää piilokuluja

Eri luotonantajilla on erilainen hinnoittelumalli ja siksi voimme puhua vain Kasvurahoituksen puolesta sanoessamme, että tämä myytti on tarua. Lainanhakijan tulee lukea lainasopimuksen asiakirjat tarkasti läpi ottaessaan yrityslainaa, ja niistä käyvät ilmi myös kaikki lainaan liittyvät kulut.

Kasvurahoituksen yrityslainan hinnoittelu on läpinäkyvää ja selkeää. Jos nostat vakuudettoman yrityslainan Kasvurahoitukselta, ei sinun tarvitse maksaa ylimääräisiä maksuja jäljellä olevan lainapääoman ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Kasvurahoituksen yrityslainan maksuerä koostuu aina kahdesta asiasta:

• pääoman lyhennyksestä

• korko-osuudesta

Yrityslainassamme ei myöskään ole avaus-, tilinhoito- tai kuukausimaksuja. 

Ylimääräiset kulut tulevat mukaan kuvioihin siinä vaiheessa, jos asiakas ei maksa lainaansa takaisin. Tämänkin tiedon tulee olla selvästi esillä lainaehdoissa. Lisäksi asiakkaalla on aina mahdollisuus puhua ongelmatilanteissa lainanantajan edustajan kanssa. 

Myytti 4. Vakuudeton laina yritykselle on vaikea saada

Myöskin tämä myytti on tarua. Yrityslainan hakeminen verkossa on hyvin suoraviivainen ja selkeä prosessi, ja useimmat yrittäjät voivat saada tällaisen lainan.

Kuten muussakin yritystoiminnassa, hyvä suunnitelma helpottaa yrityslainan saamista. Varmista, että sinulla on kaikki tarvittavat tiedot ja selkeä takaisinmaksusuunnitelma ennen haun aloittamista, niin lainahakuprosessi menee sujuvasti.

Yrityslainan hakeminen tapahtuu kätevästi verkkohakemuksella. Lainapäätös tulee usein samana päivänä ja rahat maksetaan yrityksen tilille pankkien maksuliikenneaikataulujen mukaisesti. 

Kasvurahoituksen asiakaspalvelu auttaa mielellään hakemuksen kanssa, mikäli kysymyksiä herää.

Myytti 5. Vakuudeton laina yritykselle vaatii aina takaajan

Vakuudeton laina yritykselle vaatii takaajan – myytti on siis totta. Jokainen myönnetty yrityslaina edellyttää yksityishenkilön omavelkaisen takauksen. Käytännössä yrityslainaa hakee yleensä yrittäjä tai muu henkilö, jolla on yrityksen nimenkirjoitusoikeus. Hän hakee lainaa joko yksin tai yhdessä yrityksen muun yrityksen edustajan kanssa. Laina kuitenkin haetaan ja myönnetään aina yritykselle, ei yksityishenkilölle. Kun yksityishenkilö takaa lainan omavelkaisella takauksella, hän vastaa velasta kuin se olisi hänen oma velkansa.

Lopuksi

Yrityslaina on suoraviivainen ja tehokas tapa rahoittaa kasvua ja investointeja. Toinen loistava ratkaisu pk-yrityksen rahoitustarpeisiin on luottolimiitti. Luottolimiitti on joustava rahoitusratkaisu, josta voi tehdä nostoja tarpeen mukaan ja jossa limiittiä palautuu uudelleen nostettavaksi aina yrityksen tekemien pääomasuorituksien myötä. Luottolimiitissä ei ole avaus- tai kuukausimaksuja ja yritys maksaa limiitistä vain käytön perusteella. Koska luottolimiitin avaaminen on täysin maksutonta, moni yritys on avannut maksuttoman luottolimiittisopimuksen toiminnan taustalle, varmuuden vuoksi.

Muista, että yrityslainan hakeminen on täysin ilmaista eikä se sido sinua mihinkään. Voit siis lähettää lainahakemuksen ja katsoa millaisen lainatarjouksen sinä yrityksellesi voisit saada. Mikäli et syystä tai toisesta halua hyväksyä tarjousta, tai sinulla ei ole tarvetta lainalle juuri silloin, voit jättää tarjouksen hyväksymättä.

Laina-asioita ei tarvitse miettiä ja pähkäillä yksin. Mikäli sinulla jäi kysyttävää, ota yhteyttä Kasvurahoituksen asiakaspalveluun. Autamme mielellämme.

BIO 

Sami Törmä on Suomen Kasvurahoituksen toimitusjohtaja. Sami halusi lähteä viemään alaa rehellisempään ja läpinäkyvämpään suuntaan ja tästä ajatuksesta syntyi Kasvurahoitus.

Kasvurahoitus tarjoaa nopean ja vaivattoman vaihtoehdon pankin yritysrahoitukselle. 

“Meitä ohjaa aito auttamisen halu ja tarkoituksenamme on olla yrityksen kasvun kumppani, johon yrittäjä uskaltaa turvautua pienellä kynnyksellä, kun äkilliset kustannukset yllättävät tai yritys haluaa kasvattaa liiketoimintaansa nopeasti.”

Kun kaipaat apua yritysrahoitukseen liittyen, ota meihin yhteyttä.