Miten digitalisaatio vaikuttaa yritysrahoitukseen?

Digitalisaatio näkyy yhteiskunnan eri osa-alueilla, ja se on muovannut arkeamme jo vuosikymmenien ajan, yhä kiihtyvällä tahdilla. Digitalisaatio alkoi 1980-luvulla, kun kotitietokoneet kehittyivät ja internetin käyttö yleistyi. Digitalisaatio on mahdollistanut muun muassa uudenlaiset liiketoimintamuodot, tehokkaamman resurssien käytön, helpomman tiedon löytämisen ja hyödyntämisen sekä uudenlaisten palveluiden lisääntymisen.

Teknologioiden kehittyminen ja tekoälyn hyödyntäminen näkyvät lähes kaikessa arkisessa toiminnassa kotona ja työpaikalla. Rahoitusala ei ole tästä kehityssuunnasta irrallaan, ja muutos näkyy myös yritysrahoituksessa erityisesti sen hakemisprosessissa ja ylipäätään saavutettavuudessa.

• Yritysrahoitus mahdollistaa toiminnan kehittämisen ja investoinnit

• Yritysrahoitus on osa liiketoimintaa hyvin monen yrityksen elinkaaren jossain vaiheessa. Sitä voivat hyödyntää niin pienet kuin isot yritykset lyhyt- tai pitkäkestoisiin tarpeisiin. 

• Yritysrahoitus mahdollistaa laite-, kone- ja rakennushankinnat, kasvuun tarvittavat investoinnit sekä kehittämishankkeet. 

Rahoitusmalleja on erilaisia ja omalle yritykselle sopivin riippuu rahoituksen käyttökohteesta, tarvittavan rahoituksen määrästä, liiketoiminnan koosta ja tavoitteista sekä yrityksen taloustilanteesta. 

Varsin yleinen yritysrahoituksen muoto on yrityslaina, joka tarkoittaa tietyn rahasumman lainaa suunniteltuun investointitarpeeseen. Leasing-sopimusta hyödynnetään laitteiden tai ajoneuvojen hankintaan ja se on ikään kuin vuokrasopimus, jolla laitteet saa käyttöön. Laskurahoitus on rahoituksen saamista myyntisaatavia vastaan, mikä nopeuttaa kassan kiertoa.

Digitalisaatio on muokannut tapaa hakea yrityslainaa

Ennen teknologioiden kehittymistä yritysrahoitusta haettiin henkilökohtaisesti pankissa käymällä, ja helpointa asia oli hoitaa lähiseudun pankkien kanssa. Luonnollisesti tämä vaati aikaa, eikä eri pankkien tarjousten vertailu ollut helppoa. Ylipäätään yrityksen rahoituksen etsiminen ja saaminen ennen internetiä oli rajallisempaa. 

Digitalisaatio näkyy tämän päivän yritysrahoituksessa

• rahoitusvaihtoehtojen saatavuudessa

• lainantarjoajien määrän kasvuna

• laajamittaisen kilpailuttamisen mahdollistumisena

• vertailun helppoutena

• lainanhakuprosessin nopeutumisena.

Digitalisaatio on mahdollistanut sen, että yritykset voivat helposti tavoittaa eri rahalaitokset: tietoa eri vaihtoehdoista löytyy parilla klikkauksella vaikka kuinka paljon ja eri tietolähteiden hyödyntäminen on vaivatonta Suurin osa pienten ja keskisuurten yritysten yrityslainoista tulee edelleen pankeilta, mutta niiden rinnalla yritykset voivat hyödyntää eri rahoitusyhtiöiden tarjontaa. 

Lainantarjoajien vertaileminen on helpottunut merkittävästi, kun pankit ja rahalaitokset on helpompi löytää ja tavoittaa sekä hyödyntää verkkopalvelua lainahakemusten tekoon. Tämä tarkoittaa sitä, että yrityksillä on paremmat mahdollisuudet löytää omiin tarpeisiin sopivin ja edullisin rahoitusmuoto. 

Huomattavin digitalisaation mukanaan tuoma muutos on nopeus, ja sekä lainan hakemista että lainanmyöntäjien vertailua ovat helpottaneet vertailupalveluja tarjoavat yritykset. Ne tuovat eri lainanmyöntäjät jokaisen yrittäjän saataville, ja parhaimmillaan yrityslainan hakuprosessi vie vertailuineen ja lainapäätöksen tekemisineen vain yhden päivän.

Digitalisaatio korostaa vastuuta myös yrityslainan ottamisessa

Digitalisaatio on tuonut yritysrahoitukseen monia etuja, kuten tehokkuuden, helppouden, lisääntyneet rahoitusvaihtoehdot ja suuremman joustavuuden lainojen myöntämisessä yrityksille.

Tarjoaako digitaalinen kehitys yrityslainojen alueella sitten ainoastaan myönteisiä seikkoja? Digitalisaatio on laajentanut rahoituslaitosten kirjoa ja monipuolistanut lainamahdollisuuksia: nykyaikana, toisin kuin aiemmin, joissakin tapauksissa yrityksille voidaan myöntää lainaa ilman perinteisiä vakuuksia.

Vakuudeton yrityslaina voi kuitenkin nostaa lainan kustannuksia, mikä puolestaan saattaa kuormittaa yrityksen taloutta, etenkin jos yrityksen toimintaympäristössä tapahtuu äkillisiä muutoksia. Digitalisaation myötä ja saatavilla olevien lainavaihtoehtojen laajentuessa myös rahoituskustannusten ja maksuongelmien riski on kasvanut. Vaikka oikein budjetoituna yrityslaina mahdollistaa monenlaiset kasvavan yrityksen investoinnit, ei lainaa tule kuitenkaan ottaa harkitsematta.

Yrityksen talouden tasapainottaminen sekä oman ja vieraan pääoman optimointi on yhä tärkeämpi osa kestävää yritystoimintaa. Rahoitustarpeen ja maksukyvyn huolellinen arviointi on aina olennainen osa rahoitushakemuksen tekoa. Yrityksen talouden on oltava kunnossa ylipäätään lainan saamiseksi ja ennen lainan hakemista yrityksen on hyvä harkita eri rahoitusmuotojen hyviä ja huonoja puolia sekä kokonaiskustannuksia ennen lainan ottamista.