YEL – Yksi Epäilyttävä Lisäkulu vai Yrittäjän Elintärkeä Liittolainen?

Suomen Yrittäjien teettämän gallupin mukaan yli 40 prosenttia yrittäjistä ei luota eläkejärjestelmään. Kaikkein epäluuloisimpia ovat nuoret ja pienituloiset yrittäjät. Keskustelin Veritaksen asiakkuusjohtajan Mika Paanasen kanssa siitä, miksi YEL-vakuutus herättää niin paljon närää.

1. YEL-vakuutusta ei tunneta riittävän hyvin

YEL-vakuutuksesta on liikkeellä paljon väärää tietoa, eikä sitä tunneta riittävän hyvin. Tässä meillä eläkeyhtiönäkin on peiliin katsomisen paikka. Osaammeko kertoa YEListä riittävän ymmärrettävästi ja kiinnostavasti?

Tänä vuonna olemme järjestäneet yrittäjille webinaareja, joiden tarkoituksena on murtaa myytti siitä, että ”yrittäjä maksaa muttei koskaan saa mitään”. YEL ei turvaa pelkästään yrittäjän eläkettä, vaan takaa toimeentulon myös, jos yrittäjä sairastuu tai joutuu työttömäksi. YEL on mukana myös elämän iloisissa hetkissä, kuten perhevapaissa.

Kuka tahansa voi sairastua vakavasti tai joutua onnettomuuteen – yrittäjäkään ei ole kuolematon. YEL-työtulon mukaan määräytyvä työkyvyttömyyseläke turvaa koko loppuelämän toimeentulon riippumatta siitä, minkä ikäisenä työkyvyttömäksi tulee. Jos yrittäjä menehtyy, perhe-eläke turvaa lesken ja lasten taloudellista toimeentuloa. 

2. YEL on pakollinen eli paha?

Lähes jokaisessa YEL-vakuutuksesta käytävässä somekeskustelussa joku yrittäjä kertoo, että YEL-kannattaa pitää minimissä ja sijoittaa itse. Sijoittaminen on toki hyvä juttu, mutta vakuuttamiseen sitä ei kannata verrata.

Sijoitustoimintaan liittyy aina riskejä, kun taas YEL on elinikäinen turva. Maksettu eläke pysyy tallessa, vaikka yritys ajautuisi konkurssiin. YEL on myös täysin verovähennyskelpoinen.

Yksityisillä vakuutuksilla ei saa YELin kaltaista, elinikäistä turvaa. Vapaaehtoisten vakuutusten tarjoama vanhuuseläketurva on esimerkiksi usein määräaikainen.

3. Yrittäjyys on muuttunut, YEL ei ole pysynyt perässä

Yrittäjien työskentelyn alivakuuttaminen ja siitä johtuva sosiaaliturvan alhainen taso on todellinen ongelma. Suosituin aloittavien yrittäjien ilmoittama työtulo on kymmenen viime vuoden ajan ollut YEL-vakuuttamisvelvollisuuden alaraja. Ongelma ei kuitenkaan koske pelkästään aloittavia yrittäjiä, vaan monet kokeneemmatkin yrittäjät määrittävät työnsä arvon ja työtulonsa alakanttiin. 

Osa matalista työtuloista selittyy sivutoimisella yrittäjyydellä ja kevytyrittäjyydellä. Suomessa on myös paljon pienituloisia yrittäjiä, jotka kokevat, että heillä ei ole varaa maksaa suurempia YEL-maksuja.

Yksi osa ratkaisua olisi Yrittäjän eläkelain ja sen soveltamisohjeiden päivittäminen ja tuominen nykyaikaan. Se auttaisi myös eläkealaa luomaan yhdenmukaiset käytännöt YEL-työtulon määrittelyyn.

Jutellaanko?

Meistä kumpikin on kuullut valitettavan monta tarinaa siitä, kuinka yrittäjälle ei ole riittävän ajoissa selvinnyt, mihin kaikkeen YEL-vakuutus vaikuttaa. Toisaalta monet yrittäjät myös kiittävät meitä siitä, että olemme saaneet heidät muuttamaan YEL-työtulonsa oikealle tasolle.

Näitä jälkimmäisiä tarinoita on aina mukavampi kuulla. Siksi tarjoamme jokaiselle asiakkaalle jatkossakin oman nimetyn yhteyshenkilön, joka auttaa ja neuvoo. Meille eläkeyhtiönä on tärkeää, että yrittäjien turva on kunnossa.

Jos YEL-asiat mietityttävät, voit aina olla meihin yhteydessä.

BIO

Jaana Lehikoinen vetää asiakaspalvelutiimiä Veritas Eläkevakuutuksessa, jossa yrittäjien auttaminen eläkevakuutusasioissa on sydämen asia. Jaanan ylpeyden aiheita ammattitaitoisten tiimiläisten lisäksi on se, että yrittäjä saa aina henkilökohtaisen vakuutusneuvojan, jonka kanssa on helppo ratkoa kiperiäkin ongelmia. Jaana kehottaakin rohkeasti tarttumaan luuriin, kun elämän muutostilanteet askarruttavat - Aina parempi, jos olet jo etukäteen selvillä omista mahdollisuuksistasi.