YEL-uudistus muuttaa kaiken – vai muuttaako sittenkään?

Hallituksen esitys yrittäjän eläkelain (YEL) uudistamisesta on loppukesän ja syksyn aikana puhututtanut mediassa ja eri keskustelualustoilla. Esityksen kumoamiseksi on laadittu myös adressi, joka keräsi kuudessa viikossa 67 000 allekirjoitusta. 

Moni pienyrittäjä on uudistuksesta ymmärrettävästi huolissaan ja pelkää oman toimeentulonsa puolesta. Keskustelussa on kuitenkin ollut myös paljon väärinymmärryksiä, joita haluan kirjoituksessani oikaista.

Totta vai tarua? Uudistusehdotus muuttaa kaiken!

Tarua. YEL-laki pysyy uudistuksessa monelta osin ennallaan. Esimerkiksi YEL-työtulo ja -velvollisuus määräytyvät samalla tavalla kuin aikaisemminkin. Ehdotettu uudistus tuo kuitenkin lisää työkaluja YEL-työtulon määrittelyyn ja tarkistamiseen. Tavoitteena on, että työtulo määritettäisiin mahdollisimman yhdenmukaisesti eläkeyhtiöstä riippumatta. Eläkeyhtiöiden pitäisi myös tarkistaa työtulo säännöllisesti kolmen vuoden välein. Muutokset mahdollistaisivat yrittäjien tasa-arvoisen kohtelun ja varmistaisivat, että yrittäjä saa ansaitsemansa sosiaali- ja eläketurvan.

Totta vai tarua? Eläkeyhtiöt päättävät yrittäjän YEL-työtulon toimialan mediaanipalkan mukaan.

Tarua. YEL-työtulon määrittämisessä eläkeyhtiöt käyttävät nyt ja jatkossa kokonaisharkintaa, jossa toimialan mediaanipalkka on yksi työkalu sekä yrittäjälle itselleen että eläkeyhtiöille. Kokonaisharkinta tarkoittaa yrittäjän yksilöllisen tilanteen huomioimista, ja siihen vaikuttavat muun muassa yrittäjän kokemus alalta, laskutuksen määrä, toimialue ja liikevaihto.

Totta vai tarua? Alivakuuttaminen tarkoittaa pienten YEL-maksujen maksamista.

Tarua. Alivakuuttamisella tarkoitetaan YEL-työtuloa, joka on liian matala verrattuna yrittäjän todelliseen työpanokseen. Se puolestaan johtaa elintasoon nähden liian alhaiseen sosiaali- ja eläketurvaan. Alivakuuttamisesta hyvin tyypillinen esimerkki on sellainen, jossa päätoimisen yrittäjän (työpanos 40h viikossa) työtulo on minimitasolla. Minimitaso on lähtökohtaisesti tarkoitettu osa-aikaisille ja sivutoimisille yrittäjille. Heillä eläke- ja sosiaaliturva muodostuu usein päätoimen kautta.

Totta vai tarua? Jos muutos menee läpi, valtaosalla pienituloisista yksinyrittäjistä ei ole taloudellista mahdollisuutta jatkaa yrittäjätoimintaansa.

Tarua. Pienimuotoisilla tai osa-aikaisilla yrittäjillä työtulo on luonnollisesti alhaisella tasolla. Pieni yrittäjä on jatkossakin pieni yrittäjä. Lakimuutoksella halutaan sen sijaan puuttua niihin työtuloihin, jotka eivät vastaa työpanoksen arvoa. Yrittäjän elintaso saattaa olla korkeakin ja jos jotain sattuu, minimi-YELin perusteella myönnettävät etuudet (esimerkiksi sairauspäiväraha ja työkyvyttömyyseläke) eivät riitä turvaamaan toimeentuloa.

Totta vai tarua? Eläkeyhtiöt haluavat vain vaurastua nostamalla YEL-työtuloja.

Tarua. Ehdotetut muutokset eivät tuo lisää rahaa eläkeyhtiöiden kirstuun. Yhtiöt saavat hoitamistaan YEL- vakuutuksista korvauksen vakuutusten määrän, eivät työtulon mukaan. Toimimme eläkejärjestelmän toimenpanijana, emme ole mukana valmistelemassa tai säätämässä lakeja.

Totta vai tarua? Yrittäjän valinnanvapaus työtulon suhteen viedään.

Tarua, mutta on tässä totta toinen puoli. Lain mukaan vastuu oikean tasoisesta työtulosta on aina ollut eläkeyhtiöllä. Eläkeyhtiöt ovat kuitenkin saaneet Finanssivalvonnalta nuhteita siitä, että ne ovat antaneet liikaa painoarvoa yrittäjien omalle arviolle työtulosta. Eläkeyhtiöiden on jatkossa tehtävä riittävää kokonaisharkintaa, jotta työtulo asettuu oikealle tasolle.

Todellista työpanosta vastaava YEL-työtulo tarkoittaa sitä, että yrittäjällä on läpi elämän sosiaali- ja eläketurva oikealla tasolla. Tällöin mahdolliset elämän ylä- tai alamäet eivät romahduta yrittäjän taloutta täysin. Tämä on tärkeä asia, mutta on tällä hetkellä jäänyt keskustelussa liian vähälle huomiolle.

Käy lukemassa YEL-uudistusehdotuksesta lisää myös blogistamme ja tsekkaa rehelliset vastaukset suoriin kysymyksiin. 

Kannattaa lukea myös muut blogikirjoitukseni YEL-myyteistä Yrittäjä maksaa muttei koskaan saa mitään ja Yrittäjällä ei ole varaa sairastaa. 

Veritaksessa kaikki asiakkaat saavat oman vakuutusihmisen, joka auttaa ja neuvoo YEL-asioissa. Omalle ihmiselle saa suorat yhteystiedot ja asiakas voi ottaa yhteyttä itselle sopivalla hetkellä ja kanavalla. 

BIO

“Olen Assi, YEL-tuotepäällikkö Veritas Eläkevakuutuksesta ja parasta työssäni ovat ihmiset. Autan yrittäjiä ja vakuutusihmisiämme päivittäin ratkaisemaan vakuuttamiseen liittyviä kysymyksiä. Tykkään tehdä yrittäjien kanssa töitä ja luoda yhä yrittäjälähtöisempiä palveluja. Vapaalla rentoudun patikoimalla luonnossa.”  Assin tavoitat assi.nyberg@veritas.fi ja myös linkkarista https://www.linkedin.com/in/assinyberg/. 

Veritas on yrittäjien eläkevakuutusyhtiö. Meiltä saat YEL-vakuutuksen lisäksi oman vakuutusihmisen. Vakuutusneuvojamme tietävät puolestasi kaiken YEListä ja TyEListä, jotta sinä voit keskittyä yrittämiseen.

Emme ole isoin tai tunnetuin eläkeyhtiö, mutta se saa meidät vain yrittämään enemmän. Meille sinä olet ykkönen, tervetuloa aina jonon ensimmäiseksi. Soita vaikka! Vastaamme puheluusi alle 20 sekunnissa. Puh. 010 195 612 tai laita meiliä yel@veritas.fi