Voiko vakuutusmeklari auttaa yritystäsi?
Toimin itse vakuutusmeklarina, mutta yritän kirjoittaa tämän artikkelin mahdollisimman puolueettomasti hyödyntäen asiakaskokemusten kautta todettuja hyötyjä. Tarkoituksenani on, että sinä lukijana voit arvioida, olisiko vakuutusmeklarista hyötyä juuri sinulle ja yrityksellesi. Tuon esille myös niitä seikkoja, joista voit tunnistaa laadukkaan palvelun.
Tiivistelmä kiireiselle lukijalle:
· Puolueeton asiantuntija - jos tarvitset vakuutusalan puolueettoman asiantuntijan apua yrityksesi vakuutusten hoitoon, hankintaan tai vahinkoasioihin, vakuutusmeklari on oikea ammattihenkilö auttamaan.
· Valitse laadukas palvelu - hyvä ja asiakaslähtöinen vakuutusmeklari paneutuu liiketoimintaasi ja pyrkii aluksi tunnistamaan riskit kanssasi, ennen kuin tekee muuta.
· Säästä omaa aikaasi - vakuutusmeklari voi auttaa sinua vakuutusten kilpailutuksessa tai hankinnassa ja pystyy neuvottelemaan yrityksellesi sopivan vakuutusturvan. Näin säästät runsaasti aikaa, vaivaa ja huolia itseltäsi.
· Säästä kustannuksissa - vakuutusmeklari voi parhaimmillaan tuoda sinulle tuhansien eurojen säästöt joko suoraan madaltuneina vakuutusmaksuina tai huomioimalla vakuuttamattomat riskit -jolloin säästö realisoituu vahinkotilanteessa.
· Runsaasti tarjontaa - vakuutusmeklareita on paljon Suomessa ja kannattaa vertailla eri palvelumalleja sekä laadunhallintakeinoja, ennen kuin valitsee meklarin itselleen.
· Ei sovi kaikille - vakuutusmeklarista ei välttämättä ole sinulle lisäarvoa, tilannetta tulee pohtia kunkin yrityksen yksilöllisen tilanteen mukaan.
Mikä on vakuutusmeklari ja mitä sellainen osaa?
Vakuutusmeklarit ovat vielä tänäkin päivänä vieras ammattikunta monelle yrittäjälle. Suomessa suuryrityksissä käytetään jo tavanomaisesti vakuutusmeklaripalveluita, mutta pk-sektorin pienemmässä päässä oleville yrityksille palvelu on vielä vieraampaa.
Vakuutusmeklari on vakuutuslainsäädännön ja vakuuttamiskäytännöt tunteva henkilö. Vakuutusmeklarin nimikettä saa käyttää ainoastaan, jos on suorittanut Sosiaali- ja terveysministeriön vakuutusmeklaritutkinnon. Tutkinnossa osoitetaan osaaminen lainsäädännöstä, vakuuttamistoiminnasta sekä yritysvakuutusten sisällöistä, ehdoista ja korvauspiiristä.
Mitä vakuutusmeklari käytännössä tekee?
Vakuutusmeklari toimii asiakkaansa edunvalvojaroolissa. Meklari on vakuutusyhtiöistä riippumaton henkilö, joka edustaa ainoastaan asiakasta. Monilla meklareilla on lisäpalveluita riippuen heidän muusta osaamistaustastaan ja yhteistyökumppaniverkostostaan.
Meklari ei ole selvännäkijä
Monet vakuutusmeklarit – kuten mekin – aloittamme palveluprosessimme suorittamalla vakuutusten nykytila-analyysin tai vakuutusturvan auditoinnin. Tämän avulla perehdytään tilanteeseesi. Analyysissä tutustutaan liiketoimintaasi ja tunnistetaan tärkeimpiä liiketoiminnan riskejä. Vakuutusturvan tilanne tarkastetaan syventymällä voimassa olevaan vakuutusturvaan.
Parhaimmillaan vakuutusmeklari auttaa tunnistamaan yritystoiminnassasi olevia ”piileviä” riskejä – eli sellaisia riskejä, joita et ole aikaisemmin havainnut. Tavoitteena on selvittää, millä toimenpiteillä vakuutusturvasi saataisiin riskien mukaiselle tasolle, jos se ei sitä tällä hetkellä ole.
Tyypillisiä löydöksiä alkutilanteessa ovat vakuutusturvan alimitoitus, kun yrityksellä on kasvuvaihe. Aika usein löydetään myös vakuuttamattomia riskejä sekä toisinaan myös päällekkäisyyksiä vakuutusturvassa.
Pitää vakuutukset ajan tasalla ja valvoo etujasi
Vakuutusten hoitaminen tarkoittaa lyhyesti kerrottuna sitä työtä, mitä itse teet, kun pyydät vakuutusyhtiöltä uusia vakuutuksia, pyydät päättämään vakuutuksia tai ilmoitat muutoksista.
Hoitotyössä meklari varmistaa, että liiketoimintasi tiedot pidetään vakuutuskirjoilla ajantasaisina. Tämä onkin yksi suurimmista riskeistä, jos olet suoraan vakuutusyhtiön asiakkaana; sinun pitäisi muistaa vuosittain tarkistaa vakuutuksesi tiedot ja ilmoittaa muuttuneet liikevaihtotiedot sekä arvioida omaisuutesi arvo ja ilmoittaa ne vakuutusyhtiölle.
Hoitoasiakkaana ilmoitat vakuutusmeklarillesi, jos tarvitset vakuutusasioidesi kanssa apua – meklari ottaa sinulta tiedot ylös ja hoitaa asian vakuutusyhtiön suuntaan. Tässäkin on meklaria valittaessa hyvä olla tarkkana – onko hoitotyö yhden tietyn ihmisen harteilla, jolloin viivästyksiä voi syntyä, vai onko asiakaspalvelussa huomioitu varahenkilökäytännöt.
Vahingon sattuessa meklari laatii kanssasi vahinkoilmoitukset ja välittää ne vakuutusyhtiölle. Korvauspäätöksen tullessa meklari tarkastaa korvauspäätökset, noudattavatko ne lainsäädäntöä ja kanssasi sovittuja vakuutusehtoja. Tarvittaessa vakuutusmeklari voi auttaa muutoksenhaussa.
Vakuutusturvan hankintapalvelut
Vakuutusten kilpailutus on hankintapalvelua. Kilpailutuksessa tarjouspyyntö vakuutuksista lähetetään kaikkiin tai valikoituihin vakuutusyhtiöihin.
Vakuutusten hankinnassa meklareilla on oma asiointikanavansa. Vakuutusyhtiöiden meklarikanavien henkilöt neuvottelevat meklarin kanssa vakuutusehdoista ja näin yleensä saadaan asiakkaalle yksilöidymmät vakuutukset.
Meklareiden yksi tärkeimpiä työkaluja onkin laadukas tarjouspyyntö. Tästä ei kuitenkaan ole mitään hyötyä, ellei meklari aidosti tutustu liiketoimintaasi ja yritykseesi – silloin kaikki tärkeä tieto jää välittämättä vakuutusyhtiölle. Myöskään vanhojen vakuutuskirjojen kopioiminen tarjouspyynnön pohjatiedoiksi ei täytä laadukkaan tarjouspyynnön kriteereitä.
Taloudellisia merkittäviä säästöjä voidaan saavuttaa kilpailutuksessa huomioimalla vakuuttamistekniikka. Tästä yhtenä esimerkkinä on lakisääteisen työtapaturmavakuutuksen optimoiminen. Työtapaturmavakuutukseen liittyy monia erilaisia elementtejä, jolloin tarjouskilpailussa pyydetään puolestasi useita eri variaatioita ja niistä etsitään juuri sinun yrityksesi riskinkantokyvylle paras vaihtoehto.
Tuntuvimman aikasäästön saat kilpailutuksessa siinä, kun meklari on suorittanut tasapuolisen vertailun puolestasi – vertailussa vertaillaan hintojen lisäksi vakuutusmäärät, omavastuut, ehdot, erityisehdot sekä erityisomavastuut – ja nämä asiat tuodaan loppuraportissa esille ymmärrettävässä muodossa.
Jotkin meklarit ovat erikoistuneet ulkomaisiin vakuutuksiin. He ovat vuosien saatossa kouluttautuneet ulkomaalaisiin vakuutuksiin sekä rakentaneet kansainvälisen meklariverkoston. Ne meklarit, joilla ei itsellään tällaisia verkostoja ja osaamista vielä ole, voivat kuitenkin käyttää alihankintana tällaista palvelua puolestasi. Lisäksi meklarit yleensä tuntevat myös erikoistuotteet ja ovat rakentaneet kumppanuusverkostoja esimerkiksi rahoituspalveluiden tarjoajiin.
Paljonko vakuutusmeklarin palvelut maksavat?
Suomessa vakuutusmeklari saa ottaa palkkionsa vain asiakkaalta – he eivät siis voi ottaa palkkiota vakuutusyhtiöltä lainsäädännön takia. Vakuutusmeklareilla on kuitenkin vapaus hinnoitella palkkionsa vapaasti. Tästä syystä palkkiointimallit ja palveluiden hinnat eroavat toisistaan.
Hoitopalveluiden hinnoittelu perustuu monilla meklaritoimistoilla asiakkaan vuotuisiin vakuutusmaksuihin, hoitopalkkio voi olla 5 -20 % vakuutusten vuosimaksusta, riippuen hoitopalvelun sisällön laajuudesta.
Useat vakuutusyhtiöt Suomessa myöntävät meklarin hoidossa oleville asiakkaille meklarialennuksen tai ”meklarinetotuksen”. Alennukset vaihtelevat vakuutuslajeittain ja vakuutusyhtiöittäin 1-15% välillä ja ne kohdistetaan suoraan asiakkaan vakuutusmaksuihin.
Kilpailutuspalkkiot ovat usein provisiopohjaisia, eli vakuutusmeklari ottaa palkkiota jonkin prosentuaalisen osan saavutetusta säästöstä tai vakuutusmaksuista. Lisäksi voi olla muita palkkio- ja laskutusperusteita. Kilpailutuksessa palkkiot voivat vaihdella muutamista sadoista euroista kymmeniin tuhansiin euroihin – riippuen kilpailutettavan vakuutuskokonaisuuden suuruudesta ja monimutkaisuudesta.
Vakuutusmeklari on ihmiskontaktisi vakuutusasioissa
Vakuutusmarkkina on koko ajan enenevissä määrin menossa siihen, että vakuutusyhtiöt vähentävät asiakasrajapinnan henkilöstöä ja palvelut siirtyvät yhä enemmän verkkoon – tämä tulee kasvattamaan tarvetta vakuutusmeklareiden palveluille. Me vakuutusmeklarit olemme niitä asiakaspalvelijoita, jotka haluamme olla säännöllisesti kanssasi tekemisissä.
Toivon, että tämän luettuasi olet saanut riittävästi perustietoa, mikä on vakuutusmeklari ja pystyt arvioimaan, onko vakuutusmeklaripalveluista sinulle ja yrityksellesi hyötyä. Lisäksi halusin antaa vinkkejä, mihin asioihin kannattaa kiinnittää huomiota, kun valitset meklaria.
BIO
Toni Laamanen on toiminut yritysvakuuttamisen parissa jo 19 vuotta vakuutusyhtiöiden asiamiehenä, asiakkuuspäällikkönä ja franchising yrittäjänä, nykyään vakuutusmeklarina. Meklarina Toni kokee voivansa auttaa asiakkaitaan laajemmin, koska saa toimia asiakkaidensa edunvalvojana ja etsiä ratkaisuja monipuolisesta kentästä asiakkailleen.
Toni toimii Risk Link Oy:n toimitusjohtajana sekä vastuullisena vakuutusmeklarina. Tonin pohjakoulutuksena on yritysjohtamisen erikoisammattitutkinto meklaritutkinnon lisäksi.
Toniin voit vapaa-ajalla törmätä koiran kanssa lenkkipolulla tai biljardisaleilla – haaveena on osallistua muutaman vuoden päästä EM-kilpailuihin senioriluokassa. Talvikauden harrastuksena on myös lihojen ja kalojen kylmäsavustaminen. Ruoanlaitto onkin Tonin mielipuuhaa.
Toniin voi ottaa suoraan yhteyttä soittamalla 050 585 0636 tai sähköpostilla toni.laamanen@risklink.fi
