Yrityslaina voi olla uhka tai mahdollisuus – huolellinen pohjatyö vähentää tarpeettomia kuluja

Yrityksen elinkaaren aikana tulee eteen monenlaisia tilanteita, jolloin on tarvetta alkaa selvittää ulkopuolisen rahoituksen mahdollisuuksia. Yrityksille on tarjolla monia erilaisia rahoitusvaihtoehtoja, joiden sopivuutta oman yrityksen tilanteeseen ja tavoitteisiin kannattaa pohtia huolellisesti eri näkökulmista.

Yritysrahoitustuotteiden kirjo on monipuolinen

Erilaiset yritysrahoitustuotteet ovat yleinen tapa rahoittaa yrityksen toimintaa monenlaisissa tilanteissa. Karkeasti jaoteltuna rahoitusta voi hankkia lainana, sijoituksena tai yritystukena, mutta käytännössä näitä kaikkia rahoitustapoja on useita erilaisia. Rahoitusmuotoja voi siis olla esimerkiksi:

• omarahoitus

• joukkorahoitus

• pääomasijoittajat ja enkelisijoittajat

• julkinen rahoitus ja yritystuet

• pankin ja rahoitusyhtiön tarjoama rahoitus.

Pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamista rahoituksista kolme yleisintä yritysrahoitustuotetta ovat yrityslaina, laskurahoitus ja yrityslimiitti. Näistä joustavin ja yrityksen tarpeisiin parhaiten mukautuva on yrityslaina, ja näistä piirteistä johtuen se on myös hyvin suosittu ja käytetty tuote, joten keskitymme tässä artikkelissa erityisesti yrityslainan ominaisuuksiin ja hyödyntämiseen.

Yrityslaina mukautuu yrityksen tarpeisiin

Kuten kaikkeen ulkopuoliseen yritysrahoitukseen, myös yrityslainaan sisältyy riskejä, mutta myös paljon mahdollisuuksia. Tilanteesta riippuen yrityslaina on usein  yritykselle hyödyllinen lisäapu ja usein jopa välttämätön ratkaisu erilaisiin rahoitustarpeisiin.

Keskeisimpiä huolenaiheita yrityslainan kanssa yleensä ovat korkojen nousu tai liian suuri laina suhteessa maksuvalmiuksiin: Myös yrityslainaan ja sen kuluihin vaikuttaa markkinakorkojen vaihtelu, joten yllättäen nousevat korot tuovat mukanaan vaikeuksia yrityksen liiketoiminnan ennustettavuuteen.

Joten kun laina on suunniteltu, haettu, nostettu ja käytetty asianmukaisesti ja riittävästä maksuvarasta ja ennakoinnista on huolehdittu, ei syytä huoleen ole. Yrityslainan hyödyt ovatkin vastuulliselle yrittäjälle huolia ja uhkia suuremmat; Toisinaan jopa yritystoiminnan käynnistäminen on kiinni yrityslainan nostamisesta, ja yhtäältä monenlainen kehittäminen ja yritystoiminnan kasvattaminen voi ilman yrityslainaa olla joskus hyvin vaikeaa tai jopa mahdotonta. 

Ulkopuolista rahoitusta voi tarvita eri vaiheissa yrityksen elinkaarta 

Yrityslainaa haetaan monista eri syistä, eikä lainoille ole mitään tiettyä, ennalta määrättyä käyttökohdetta. Yritysrahoitusta voi hakea siis aivan sen mukaan, miten toimintaa tarvitsee kehittää. 

Yrityslainan tyypillisiä käyttötarkoituksia ovat esimerkiksi:

• Yrityskaupan toteuttaminen

• Yritystoiminnan aloittaminen

• Erilaiset hankinnat

• Uuden henkilöstön palkkaus

• Nykyisen henkilöstön palkkakustannukset

• Markkinointi- ja viestintäkustannukset

• Varaston täyttäminen

• Aiemman velan uudelleenrahoitus

• Toiminnan tai toimitilojen laajentaminen

• Käyttöpääoman tarve

Yritysten rahantarve ja potentiaaliset käyttökohteet voivat olla hyvin erilaisia. Yrityslaina voikin siis olla erittäin joustava taloudellinen apu yrityksen erilaisiin tarpeisiin. Toisin kuin kuluttajapuolella, yrityslainalle täytyy kuitenkin aina olla jo hakuvaiheessa jokin perusteltu käyttökohde. 

Joustavuudestaan huolimatta yrityslainaa ei siis voi hakea ilman tarkoituksenmukaista syytä. Lainaa voi hakea kerralla myös useampaan eri käyttötarkoitukseen, ja tällöin hakemuksessa kannattaa keskittyä lainan pääasialliseen käyttökohteeseen.

Selvitä erilaiset rahoitusvaihtoehdot ja kilpailuta ne huolellisesti 

Järkevä luotonotto luonnollisesti perustuu aina objektiiviseen kokonaisharkintaan. Yrityksen elinkaaren eri vaiheissa tulee kuitenkin tilanteita, joissa ulkopuolisen rahoituksen ottaminen on yrityksen toiminnan jatkuvuuden, vakauden tai kehittämisen kannalta ehdottomasti viisain vaihtoehto.

Myös yrityksen erilaiset yritysrahoitusvaihtoehdot kannattaa kilpailuttaa huolellisesti ennen ottamista. Vain kilpailuttamalla voit varmistaa, että et maksa lainasta ylimääräisiä kuluja tai korkoja. Rahoitusvaihtoehtojen vertailu ja rahoitustuotteiden kilpailuttaminen onnistuu helposti ja nopeasti kotimaisella ja luotettavalla Sortterin lainavertailupalvelulla.

Sortterin palvelussa saat yhdellä hakemuksella kilpailutettua kaikki lainantarjoajat kerralla. Parhaimmillaan lainan voi saada yrityksen tilille jo samana päivänä hakemuksen jättämisestä. 

Yhtä kaikki hakemuksen jättäminen on täysin ilmaista eikä se sido sinua mihinkään, joten jos tarjoukset saatuasi olet sitä mieltä, että rahoitukselle ei olekaan tarvetta tai jäät vielä odottamaan asian kanssa, ei tästä koidu sinulle mitään kuluja tai muitakaan seuraamuksia.