Yrityslaina osana vastuullista yritystoimintaa

Vastuullisuuden teema korostuu tämän päivän yritysten toiminnassa ja se koetaan arvokkaaksi niin asiakkaiden kuin muidenkin sidosryhmien silmissä. Vastuullisuus ei tarkoita pelkästään ympäristövastuuta, vaan yhteiskunnan näkökulmasta siihen sisältyy myös taloudellisen ja sosiaalisen vastuun kantaminen. Yrityslaina voi tukea yrityksen kestävää taloutta.

Taloudellinen vastuu on yrityksen toiminnan perusta. Siihen sisältyy lain tuomien velvoitteiden noudattamista sekä huolehtimista kestävästä liiketoiminnasta. Yrityksen pitää tuottaa voittoa, mutta taloudellinen vastuu on myös varallisuuden käyttöä niin, että se tukee pitkällä tähtäimellä liiketoimintaa.  

Tänä päivänä vastuullisuus näkyy kasvun ja menestyksen mahdollisuuksissa: vastuullisuus vaikuttaa niin sijoittajien, yhteistyökumppanien, työntekijöiden kuin asiakkaidenkin kiinnostukseen yrityksestä. Ilman taloudellista kestävyyttä on haastavaa toteuttaa myöskään sosiaalisen tai ekologisen vastuun tavoitteita, sillä vastuullisuus on strategisia päätöksiä ja aitoja tekoja. 

Yrityslaina on yksi vaihtoehto yrityksen kestävään talouteen ja vastuullisuustavoitteiden toteuttamiseen.

Riittävä käyttöpääoma turvaa yrityksen toiminnan

Yrityksen kassasta ja käyttöpääomasta huolehtiminen on luonnollisesti yritystoiminnan edellytys. Käyttöpääomaa tarvitaan kattamaan materiaali-, palkka- ja muita kustannuksia, joita työstä syntyy, ennen kuin se voidaan laskuttaa asiakkaalta. Kuluihin pitää löytyä rahaa myös niissä tilanteissa, joissa asiakas maksaa laskunsa myöhässä – eli kassassa on hyvä olla joustovaraa. 

Yrityksen rästiin jääneet maksut aiheuttavat ylimääräisiä kustannuksia viivästysmaksuineen ja voivat myös estää toiminnan kokonaan. Jos velkoja on jo ehtinyt syntyä, on tilanteen korjaaminen työläämpää. Maksuvaikeudet vaikuttavat yrityksen luottokelpoisuuteen ja joko estävät lainan saamisen tai tekevät lainasta kalliin. 

Taloudellisen vastuun tärkein elementti onkin ennakointi: pelkkä kassan reaaliaikainen seuranta ei riitä, vaan sen rinnalle tarvitaan työkaluja ja kykyä nähdä pidemmälle tulevaan sekä ehkäistä ongelmia.

Käyttöpääoma on osa yrityksen pääomaa, joka muodostuu omasta sekä vieraasta pääomasta. Vierasta pääomaa on esimerkiksi yrityslaina. Joustavuuden ja taloudellisen kestävyyden näkökulmasta on suositeltavaa, että pääoma muodostuu molemmista, sekä vieraasta että omasta pääomasta. On kuitenkin yritys-, ala- ja markkinakohtaista, mikä on näiden kahden sopiva suhde. 

Omaan pääomaan verrattuna vieras pääoma on yleisesti ottaen kevyempi ja edullisempi rahoituksen vaihtoehto – siihen ei sisälly samanlaisia tuotto-odotuksia kuin esimerkiksi pääomasijoittamiseen, eikä se vaikuta omistussuhteisiin.

Yrityslaina osana kestävää taloutta

Yrittäjälle yrityslaina tarjoaa mahdollisuuden lisätä yrityksen käyttöpääomaa ja kassan joustavuutta sekä hankkia rahoitusta investointeihin. Nämä investoinnit voivat tähdätä suoraan liiketoiminnan kasvuun ja tehokkuuden parantamiseen, mutta myös vastuullisuustavoitteiden saavuttamiseen. 

Yrityslainaa voi hyödyntää muun muassa

• työntekijän palkkaukseen

• laitteisiin ja ajoneuvoihin

• tuotekehitykseen

• markkinoinnin ja myynnin tehostamiseen.

Tarvittaessa sitä voi käyttää myös hetkellisen kassavajeen paikkaamiseen turvaamaan kulujen maksua. 

Yrityslaina on osa vastuullista taloudenpitoa, kunhan se on sovitettu yrityksen tilanteeseen ja tarpeeseen sopivaksi. Tässä palataan aiemmin mainittuun ajatukseen, että kestävän liiketoiminnan ratkaisuja tehdään katsomalla pidemmälle kuin seuraaviin päiviin tai kuukausiin

Yrityslainasta aiheutuu kustannuksia, jotka pitää huomioida yrityksen budjetissa. Laina-aika kannattaa sovittaa sen mukaan, että kuukausittainen maksuerä pysyy järkevän kokoisena, mutta kulut eivät kasva liian korkeiksi.

Ulkopuolisen rahoituksen tarpeeseen yrityslainan etuna on sen ketteryys, sillä lainan hakeminen on kohtuullisen yksinkertainen prosessi. Vakuudetonta, henkilötakaukseen perustuvaa yrityslainaa voi hakea 1 000–250 000 euroa ja reaalivakuuksien kanssa haettava summa voi olla isompikin. Vakuudettomuus tekee hakuprosessista nopean, ja lainan voi saada hyvin pikaisella aikataululla tilille.

Vakuudellista lainaa varten tarvitaan esimerkiksi arvopaperi- tai kiinteistövakuus. Lainatarjouksen saaminen voi kestää kauemmin vakuuden arvon määrittämisen takia, mutta itse laina on yleensä edullisempi. 

Selvitä yrityslainojen erot vertailemalla lainat

Lainan tuoman hyödyn tulee olla suurempi kuin sen aiheuttama rasite kassalle ja yrityksessä täytyy olla maksuvaraa lainan takaisinmaksuun. Yrityslainan turvallisuutta yrityksen kassan näkökulmasta voi lisätä mitoittamalla lainan oikein, arvioimalla realistisesti investoinnin tuomat tuotot ja vertailemalla eri yrityslainojen ehtoja ennen lainapäätöstä. 

Luotonmyöntäjät myöntävät yrityslainalle koron kukin omien kriteeriensä mukaan. Myös vakuuksien arvon arvioinnissa voi olla eroja. Siksi omalle yritykselle sopivin ja edullisin laina löytyy vertailun kautta. Oman ajan säästämiseksi tähän voi hyödyntää Sortterin vertailupalvelua, joka auttaa sopivimman yrityslainan löytämisessä. Sen sijaan että kontaktoit eri pankkeja, voit täyttää verkkopalvelussa hakemuksen ja saat tarjoukset eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. 

Yrityksellesi palvelu ei maksa mitään, mutta voit sen avulla saada säästöjä lainan kustannuksista, mikä edesauttaa kestävää taloutta.