Yrittäjä, onko vakuutuksesi ajan tasalla?
Yritysten riskienhallinnan kannalta on erityisen tärkeää, että yrityksellä on voimassa riittävät vakuutukset. Ainoa pakollinen vakuutus on YEL-vakuutus, mikäli yritys täyttää sen vaatimat kriteerit. Vakuutukset turvaavat sekä itse yrittäjää että yritystä odottamattomilta tapahtumilta, kuten onnettomuuksilta, omaisuusvahingoilta tai työkyvyttömyydeltä.
Vakuutukset suojaavat yritystoiminnan riskeiltä
Yrittäjänä vastaan voi tulla monenlaisia ongelmia ja riskejä. Uusyrityskeskuksen mukaan yrittäjät voivat suojautua yritystoiminnan riskeiltä huolehtimalla riittävästä vakuutuksesta. Kun vakuutuksia alkaa pohtimaan yrityksen käynnistämisen alkuvaiheissa, kannattaa lähteä liikkeelle pohtimalla mitä vahinkoja yritykselle voi sattua ja miltä vahingoilta kannattaa suojautua vakuutuksella. Keskeisiä vakuutuksia yrittäjille ovat muun muassa: toiminnan vastuuvakuutus, keskeytysvakuutus, oikeusturvavakuutus ja tapaturmavakuutus.
Toiminnan vastuuvakuutus: kattaa vahingot asiakkaille tai kolmansille osapuolille.
Keskeytysvakuutus: turvaa yrityksen taloudellista tilannetta vakavissa häiriötilanteissa.
Oikeusturvavakuutus: kattaa lakimieskulut riitatilanteissa.
Tapaturmavakuutus: varmistaa hoidon ja korvaukset työtapaturmissa.
YEL-vakuutus on yrittäjän eläketurva
YEL-vakuutus, eli yrittäjän työeläkevakuutus on ainoa pakollinen vakuutus, joka täytyy ottaa eläkelain piiriin kuulumisen edellytysten täyttyessä. YEL-vakuutus tarjoaa lakisääteisen eläketurvan ja turvaa yrittäjää myös esimerkiksi sairaus- tai työkyvyttömyystapauksissa. Yrittäjä voi ottaa eläkevakuutuksen joko työeläkevakuutusyhtiöstä tai eläkekassasta, mikäli yrittäjän alalla toimii sellainen.
Eläketurvakeskuksen mukaan YEL-vakuutus on otettava, kun seuraavat edellytykset täyttyvät:
“Yrittäjäksi katsotaan henkilö, jonka työskentely ei tapahdu työ- tai virkasuhteessa. Muut edellytykset lain piiriin kuulumiseen ovat:
yrittäjä on 18–67-vuotias (vuonna 1957 tai aikaisemmin syntyneillä vanhuuseläkkeen yläikäraja on 68 vuotta, vuonna 1958–61 syntyneillä 69 ja sitä nuoremmilla 70 vuotta)
yritystoiminta on kestänyt neljä kuukautta
arvioitu työtulo on vähintään 9010,28 euroa vuodessa (2024).” Eläketurvakeskus - etk.fi
YEL-työtulo on yrittäjän itse arvioima summa, jonka hän maksaisi ulkopuoliselle työntekijälle. YEL-tulo on siis arvio työpanoksen arvosta. Tämä työtulo määrittää paitsi YEL-maksujen suuruuden, myös eläkkeen, sairauspäivärahan ja vanhempainpäivärahan tason. On siis tärkeää, että yrittäjä arvioi työtulonsa realistisesti ja riittävän korkeaksi.
Yrittäjä voi halutessaan maksaa suurempaa tai pienempää YEL-vakuutusmaksua. YEL-maksua maksetaan usein yrityksen alkuvaiheessa vähemmän, kun kassavirta ei ole vielä suuri. Eläketurvaa voi parantaa ja vakuutusmaksua korottaa joustavasti 10–100 prosenttia ilman YEL-työtulon pysyvää nostoa. Vakuutusmaksua voi myös tarvittaessa pienentää, esimerkiksi silloin, kun taloudellinen tilanne on tilapäisesti heikompi. Yrittäjän eläke karttuu aina maksettujen YEL-maksujen perusteella. Uusyrityskeskuksen mukaan on suositeltavaa pitää vakuutusturva vähintään yhtä hyvällä tasolla kuin mitä laki vaatii työntekijöille. Työntekijöitä työllistävän yrityksen on lisäksi pakollista ottaa henkilöstölle lakisääteiset tapaturma-, ryhmähenki- ja TyEL- eli työeläkevakuutukset.
Jäikö YEL-vakuutus ottamatta? Ei hätää, koska Eläketurvakeskus valvoo yrittäjien työeläkevakuuttamista, ja kehottaa yrittäjää kohtuullisen ajan kuluessa korjaamaan vakuutuksen laiminlyönnin ja ottamaan vakuutuksen. Jos Eläketurvakeskuksen kehotusta ei noudateta, Eläketurvakeskus ottaa yrittäjän puolesta ja yrittäjän kustannuksella YEL-vakuutuksen. YEL-vakuutus on siis joka tapauksessa pakollista edellytysten täyttyessä ja sen ottamista valvotaan.
Yrittäjä.io tarjoaa maksutonta lakineuvontaa yhteisön jäsenille
Joskus vahinkoja sattuu ja syntyy esimerkiksi sopimuksia tai korvauksia koskevia riitatilanteita. Yrittäjä.io:lle on tärkeää, että suomalaiset yrittäjät menestyvät ja voivat hyvin. Siksi tarjoamme yhteisömme jäsenille kumppanimme Yritysjuristin tuella ilmaista lakineuvontaa.
Palvelu on avoin kaikille, aloittelevista yrittäjistä konkareihin. Yritysjuristi tarjoaa apua moniin palveluihin, kuten maksukyvyttömyyteen, työoikeuteen, yhtiöoikeuteen, yrityksen sopimuksiin sekä riidanratkaisuun. Pääset täyttämään yhteydenottolomakkeen tästä.
Lähteet:
Eläketurvakeskus. "YEL-yrittäjät."
Lue lisää:
Yrittäjä.io. “3 vinkkiä, jotka kannattaa ottaa huomioon, kun kilpailuttaa yritysvakuutuksia”
Yrittäjä.io. “Yrityksen vakuutukset – mitä vakuutuksia yritys tarvitsee?”
