Kasvata yritystäsi fiksusti – näin valitset oikean rahoituksen pk-yritykselle

Kasvu on jokaisen pk-yrityksen tavoite. Usein esteenä ei ole osaaminen, motivaatio tai kysynnän puute, vaan kassavirta, joka ei pysy kasvun tahdissa tai jota ei ole riittävästi juuri silloin, kun sitä tarvittaisiin. Tyypillisiä pullonkauloja ovat pitkät maksuehdot, äkilliset investoinnit ja odottamattomat menot. Kun rahaa tarvittaisiin heti, mutta sitä ei ole, kasvu voi pysähtyä ennen kuin se ehtii kunnolla alkaa.

Fiksu yrittäjä ei kuitenkaan jää odottamaan. Hän suunnittelee, laskee ja hyödyntää rahoitusratkaisuja, jotka mahdollistavat seuraavan kasvuloikan. Kun osaa etsiä oikeasta paikasta, ratkaisu voi löytyä yllättävän helposti – sillä myös nopeita ja vakuudettomia rahoitusvaihtoehtoja on saatavilla.

“Yrittäjien yleisin haaste ei ole se, etteikö kasvua olisi mahdollista tehdä, vaan se, että mahdollisuudet jäävät käyttämättä, kun rahoitusta ei saa ajoissa. Vaikka rahoitusta on mahdollista saada hyvin nopealla aikataululla, kannattaa rahoitus suunnitella ennakoivasti. Kun rahoitus mietitään ajoissa, se tukee kasvua aidosti eikä jarruta sitä.”
— Aave Kaus, rahoitusasiantuntija, Kasvurahoitus

1. Laskurahoitus nopeuttaa rahankiertoa – apu pitkiin maksuehtoihin

Ongelma ei usein ole se, etteikö asiakas maksaisi laskua, vaan maksuaikojen pituus. Suurten tilaajien kanssa puhutaan helposti 30, 45 tai jopa 60 päivän maksuajoista. Tämä ei johdu pahantahtoisuudesta, vaan liiketoiminnan rakenteesta: alihankintaketjut voivat olla monitasoisia, ja jokainen toimija joutuu odottamaan omaa suoritustaan. 

Vaikka työ olisi tehty ja lasku lähetetty, raha ei liiku heti ja tämä voi viivästyttää seuraavia hankintoja, kuten materiaalien tilaamista tai palkanmaksua.

Tällaisessa tilanteessa laskurahoitus tarjoaa nopean ja yksinkertaisen ratkaisun. Kun yritys on lähettämässä laskua asiakkaalle, lasku voidaan siirtää rahoitusyhtiölle, joka maksaa summan yritykselle heti. Näin kassaan saadaan nopeasti käyttövaroja ilman, että yrityksen tarvitsee ottaa erillistä lainaa.

Laskurahoitus vapauttaa pääomaa omaan käyttöön, juuri silloin kun sitä tarvitaan, esimerkiksi kasvuprojektiin, ostolaskujen maksuun tai työntekijöiden palkkoihin. Palvelun kustannus on tyypillisesti sidottu laskun summaan ja maksuaikaan, joten se on helposti ennakoitavissa ja hallittavissa.

Esimerkki: Rakennusurakka käyntiin ajallaan

Rakennusalan yritys voitti urakan, joka edellytti materiaalien tilaamista heti sopimuksen allekirjoituksen jälkeen. Asiakkaan maksuehto oli kuitenkin 45 päivää, eikä yrityksen kassassa ollut riittävästi likviditeettiä investointien tekemiseen.

Yritys käytti laskurahoitusta. Kun urakan ensimmäistä laskua oltiin lähettämässä, se siirrettiin rahoitusyhtiölle. Rahat tulivat tilille heti, kassavirta pysyi vakaana, ja urakka päästiin aloittamaan suunnitellusti.

Painike: Tutustu laskurahoitukseen

2. Yrityslaina mahdollistaa kasvun – investoi suunnitelmallisesti ja oikeaan aikaan

Kasvava pk-yritys voi joutua tilanteen, jossa tekemisen halua ja kysyntää riittää, mutta resurssit eivät vielä veny isompaan loikkaan. Olipa kyse uudesta tuotantokoneesta, osaavan työntekijän palkkaamisesta tai markkinoinnin skaalaamisesta, usein tarvitaan ulkopuolista rahoitusta, jotta investointi voidaan toteuttaa oikealla hetkellä.

Yrityslaina tarjoaa yksinkertaisen ja nopean tavan rahoittaa kasvua, joka vie liiketoimintaa eteenpäin ja tuottaa lisäarvoa pitkällä aikavälillä.

Yrityslainaa voidaan käyttää esimerkiksi:

• tuotantokapasiteetin laajentamiseen

• uuden henkilöstön rekrytointiin

• toimipisteen perustamiseen tai laajentamiseen

• markkinoinnin ja myynnin skaalaamiseen

Lainan etuna on selkeä takaisinmaksuaikataulu, ennustettavat kulut ja mahdollisuus räätälöidä rahoitus yrityksen tarpeiden mukaan.

Esimerkki: Investointi koneeseen toi kasvua ja tehokkuutta

Metallialan alihankintayritys sai tilauksia uusilta asiakkailta, mutta tuotanto kävi jo täydellä kapasiteetilla. Kasvua ei voitu ottaa vastaan ilman lisäpanostuksia, vaan yrityksen oli investoitava tuotantokaluston päivittämiseen, mikä vaati kerralla merkittävän summan. Yritys päätti hakea yrityslainaa investoinnin rahoittamiseksi. Rahoitus järjestyi nopeasti, uudet laitteet otettiin käyttöön ja asiakastoimitukset päästiin aloittamaan ajallaan.

Tämä on esimerkki siitä, miten oikeaan aikaan toteutettu investointi maksaa itsensä nopeasti takaisin ja toimii ponnahduslautana seuraavalle kasvuvaiheelle.

Yrityslaina sopii suunniteltuihin, selkeästi mitattaviin kasvupanostuksiin, kun investointi tuottaa lisäarvoa ja maksaa itsensä takaisin aikataulussa.

Painike: Tutustu vakuudettomaan yrityslainaan

3. Luottolimiitti tuo joustoa arkeen – rahoitusta juuri silloin, kun sitä tarvitaan

Monilla yrityksillä rahoitustarve ei ole kertaluonteinen, vaan jatkuva tai vaikeasti ennustettava. Materiaalihankinnat, pienet sesonkipanostukset tai yllättävät menot vaativat säännöllisesti käyttöpääomaa. Tällöin ei ole järkevää hakea uutta lainaa jokaiseen tarpeeseen erikseen, vaan rahoituksen on oltava valmiina juuri silloin, kun sitä tarvitaan.

Luottolimiitti on yritykselle myönnetty jatkuva rahoitus, jota voi hyödyntää osittain tai kokonaan tarpeen mukaan. Se toimii joustavana puskurina, joka pitää arjen liikkeessä ja mahdollistaa nopean reagoinnin muuttuviin tilanteisiin.

Esimerkki: Tukkukauppa hyödynsi luottolimiittiä kausihankintoihin

Elintarvikkeiden tukkukauppa valmistautui syksyn sesonkiin, jolloin jälleenmyyjät tilaavat ennakkoon suuria määriä tuotteita. Jotta varasto oli valmiina, yrityksen oli tehtävä isot hankinnat jo loppukesästä. Käytössä ollut luottolimiitti mahdollisti varaston täydentämisen ajoissa. Kun tuotteet lähtivät asiakkaille ja laskut alkoivat kotiutua, yritys maksoi käytetyn pääoman takaisin. Rahoitus toimi joustavasti juuri silloin, kun kassavirta oli vielä kiinni tulevassa myynnissä.

Painike: Tutustu luottolimiittiin

Kasvu kaipaa kumppanin

Yrityksen kasvu ei saisi pysähtyä rahoituksen puutteeseen. Käyttöpääomaa on oltava saatavilla juuri silloin, kun sitä tarvitaan.

Tiedätkö jo, mikä rahoitusratkaisu sopisi parhaiten sinun yrityksesi tarpeisiin?
Sitä kannattaa miettiä etukäteen ja usein rahoitus on järkevintä avata jo ennen varsinaista tarvetta.

Kasvurahoituksen laskurahoituksen ja luottolimiitin voi avata etukäteen, eikä avaaminen maksa mitään, jos et käytä palvelua. Rahoitusvalmiuden rakentaminen on siis helppo ja riskitön tapa varautua tulevaan.

Löydetään yhdessä ratkaisu, joka tukee yrityksesi kasvua ja auttaa pitämään kassavirran tasapainossa.

📞 09 6829 8003
📧 asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi
www.kasvurahoitus.fi