Yrittäjäkassan jäsenmaksu mielikuvaansa edullisempi
Suhde palkansaajien ja yrittäjien välillä ansiosidonnaisen työttömyysturvan piriin kuulumisessa on huima. Tällä hetkellä vain noin 11 % Suomen kaikista yrittäjiksi luokiteltavista henkilöistä on ottanut itselleen vapaaehtoisen työttömyysvakuutuksen, kun taas palkansaajista yli 80 % kuuluu johonkin kassaan.
Yrittäjien liittymistä työttömyyskassaan rajoittaa etenkin työttömyysturvan YEL-sidonnaisuus, koska yhä useammalla yrittäjällä YEL-työtulo on alle työttömyysturvan alarajan 13 247 euroa vuodessa ja näin ollen he eivät voi myöskään liittyä kassan jäseneksi.
Liittymisintoa latistaa myös virheellinen käsitys Yrittäjäkassan jäsenyyden kustannuksesta sekä työttömyysturvan ehdoista. Nämä asiat nousevat aika ajoin pintaan etenkin some-keskusteluissa.
Yrittäjäkassan jäsenyys on kuitenkin nykyisin suhteellisen edullista ja simppeliä riskien hallintaa yritystoiminnan päättymisen varalta. Alimmillaan Yrittäjäkassan maksaa 14,27 €/kk.
Yrittäjien keskimääräisellä YEL-työtulolla 22 000 euroa vuodessa, verovähennyskelpoinen jäsenmaksumme on 31,05 euroa kuukaudessa. Tällä summalla ansiosidonnainen päiväraha on jo 498 euroa enemmän kuukaudessa kuin Kelan maksama työttömyyskorvaus.
Miksi Yrittäjäkassa maksaa enemmän kuin palkansaajakassa?
Yrittäjäkassan jäsenmaksu on kalliimpi palkansaajakassoihin verrattuna, johtuen erilaisesta rahoituspohjasta.
Yrittäjäkassalle maksetaan valtion osuutena kustakin ansiopäivärahasta peruspäivärahaa vastaava määrä (33,78 €/pv). Lopusta rahoituksesta yrittäjäkassa vastaa itse eli kulut katetaan kassan jäsenmaksuilla, toisin kuin palkansaajapuolella.
Yrittäjäkassan vastuulle jää yli 40 prosenttia ansiopäivärahasta, palkansaajakassojen omavastuuosuus päivärahoista on 5,5 %. Lisäksi Yrittäjäkassalla pitää olla 250 prosentin tasoitusrahasto eli puskurirahasto pahojen päivien varalta. Palkansaajien työttömyyskassoilla tasoitusrahasto on 100 prosenttia.
Kassaan kannattaa liittyä ajoissa
Yritystoiminnassa ei voi koskaan tietää varmasti, mitä tulevaisuus tuo tullessaan. Yrittäjän kannattaa miettiä tulevaisuutta silloin kun menee hyvin.
Useimmiten liittyminen tapahtuu liian myöhään, sillä yrittäjän pitää olla kassan jäsen vähintään 15 kuukautta saadakseen ansiopäivärahaa.
Päivärahan saamisen edellytyksenä yritystoiminnan lopettaminen
Yrittäjän työttömyysturva eroaa oleellisesti palkansaajan työttömyysturvasta. Työttömyysturvalain mukaan työttömyyspäivärahaa ei voida maksaa päätoimiselle yrittäjälle, koska työttömyysturvajärjestelmän tarkoituksena ei ole tukea kannattamatonta yritystoimintaa tai vääristää markkinoita. Esimerkiksi tilapäiset katkokset ja tulojen puuttuminen yritystoiminnassa katsotaan kuuluvan yrittäjäriskin piiriin.
Lain mukaan yrittäjällä työttömyys alkaa pääsääntöisesti silloin, kun yritystoiminta on loppunut tai kun oma työllistyminen yrityksessä on päättynyt. Yrityksen lopettamisen käsite työttömyysturvassa riippuu yritysmuodosta ja kokonaisuudesta.
Esimerkiksi toiminimiyrittäjän katsotaan lopettaneen yritystoiminnan, kun sen tuotannollinen ja taloudellinen toiminta on päättynyt ja kun yrittäjä on luopunut YEL- tai MYEL-vakuutuksestaan.
Yhtiön tai osakeyhtiön tapauksessa vaaditaan, että yrittäjä on luopunut YEL- tai MYEL-vakuutuksestaan ja hän jättänyt Verohallintoon ilmoituksen yrityksen poistamiseksi ennakkoperintä-, arvonlisävero- ja työnantajarekisteristä.
Lisäksi konkurssi, yrityksen asettaminen selvitystilaan ja yhtiömiesten kesken tehty sopimus yrityksen purkamisesta katsotaan aina yritystoiminnan loppumiseen johtaviksi tapahtumiksi.
Poikkeuksena yllä esittämääni, korona-aikana yrittäjien on ollut mahdollista saada Kelan maksamaa väliaikaista työmarkkinatukea, jos yritystoiminnasta saadut tulot ovat koronapandemian takia laskeneet alle 1 089,67 e/kk tai jos päätoiminen työskentely yrityksessä on päättynyt koronan takia. Laki on voimassa tällä hetkellä voimassa 30.6.2021 saakka. Tuelle on ollut tarvetta, koska viime vuona sitä sai 44 000 yrittäjää.
Työttömyyspäivärahaa saadakseen yrittäjän on ilmoittauduttava TE-toimistoon työttömäksi työnhakijaksi. TE-toimisto selvittää työttömyyspäivärahan maksamisen työvoimapoliittiset edellytykset eli sen, onko yritystoiminta lopetettu ja yrittäjä työtön. TE-toimisto antaa asiasta päivärahan maksajalle (kassa tai Kela) sitovan työvoimapoliittisen lausunnon. Tämän jälkeen maksaja määrittelee päivärahaoikeuden, työttömyysturvan tason sekä selvittää mahdollisen myyntivoiton.
Päivärahan saamisen ehdoista voit lukea lisätietoja kotisivuiltamme https://yrittajakassa.fi/tietopankki/yrittajan-ansioturva-lyhyesti/
BIO
Pekka vastaa Yrittäjäkassan sisällöntuotannosta ja auttaa yhdessä muiden kassan työttömyysturva-asiantuntijoiden kanssa yrittäjiä turvaamaan toimeentulonsa työttömyyden varalta. Pekka on kiinnostunut työelämän, talouden ja teknologian muutosilmiöistä ja inspiroituu positiivista ihmisistä, jotka näkevät haasteet mahdollisuuksina.
Jos tarvitset lisätietoja yrittäjän työttömyysturva-asioista, voit vierailla Yrittäjäkassan kotisivuilla osoitteessa www.yrittajakassa.fi.
