Kiihdytä yrityksen kasvua – rahoita investoinnit yrityslainalla

Investointi tarkoittaa varojen käyttöä resursseihin, joiden tavoitteena on tuottaa tulevaisuudessa taloudellista hyötyä tai kasvua. Yrityslaina on yleinen tapa rahoittaa investointeja.

Yrityksen kasvu vaatii investointeja ja kehittämistä. Investointien kautta yritys voi parantaa kilpailuasemaansa esimerkiksi laajentamalla markkinointitoimiaan uuden tuotteen lanseerauksen yhteydessä tai kasvattamalla varastoaan vastaamaan kysynnän kasvua.

Investointien rahoittamiseen saatetaan tarvita yritysrahoitusta, joka tarjoaa joustavuutta ja tilaisuuden hyödyntää markkinoiden tarjoamat mahdollisuudet. Yrityslaina on vakuudeton yritysrahoitus niille, jotka tarvitsevat ulkopuolista pääomaa liiketoimintaa varten.

Yrityslaina voi vauhdittaa liiketoiminnan kasvua, mutta sitä ei tule hakea ilman huolellista suunnittelua. Yrityslaina kannattaa kilpailuttaa saadakseen parhaan tarjouksen ja realistisen käsityksen siitä, mikä lainan todellinen kustannus on.  

Hae yrityslainaa arvoa tuottaviin investointeihin

Yrityslaina tarjoaa joustavia rahoitusratkaisuja monenlaisiin liiketoiminnan tarpeisiin. Lainaa myönnetään yleensä ilman reaalivakuuksia aina 250 000 euroon saakka. Suurempien summien kohdalla vaaditaan vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai yrityksen omaisuutta.

Yrityslainan hakijana voi olla mikä tahansa Suomessa kaupparekisteriin merkitty ja luottokelpoinen yritys riippumatta sen koosta. Yrityslainan takaisinmaksu suunnitellaan yleensä joustavaksi, minkä vuoksi maksuaikataulu voi vaihdella kuukaudesta jopa kolmeen vuoteen ja usein lainan ennenaikainen takaisinmaksu on mahdollista ilman lisäkuluja. 

Yritysrahoitus voi auttaa yritystä toteuttamaan tärkeitä investointeja, jotka lopulta palautuvat yrityksen kassaan ja edistävät sen pitkäaikaista kasvua. Tällaisia investointeja voivat olla esimerkiksi uusien työntekijöiden palkkaaminen, teknologia- tai laitteistohankinnat, markkinointi ja mainonta tai yrityskaupat.

Investointien tarpeet vaihtelevat yrityksen toimialasta ja elämänkaaren vaiheesta riippuen: Henkilöstön kasvattaminen on tärkeää yrityksille, joiden kasvua hidastaa osaajien ja tekijöiden puute. Uusille markkinoille laajentaminen on puolestaan kannattavaa yrityksille, jotka näkevät oman toimintansa tuottavan lisäarvoa asiakkaille alueella, jossa heillä ei vielä ole toimintaa.

Yrityslainan käyttö investointeja varten tarjoaa yrityksille mahdollisuuden kasvaa ilman, että nykyiset varat sidotaan pitkäaikaisiin projekteihin. Tällöin yrityksellä on enemmän likviditeettiä päivittäiseen toimintaan ja mahdollisiin yllättäviin menoihin. 

Kartoita investoinnin uhat ja mahdollisuudet ennen lainan hakemista

Yrityslaina tarjoaa mahdollisuuksia nopeaan kasvuun, mutta sen ottaminen huonosti perusteltuihin tarkoitusperiin saattaa kääntyä taloutta rasittavaksi taakaksi, joka ei maksa itseään takaisin. Siksi ennen yrityslainan ottamista täytyy arvioida realistisesti investoinnin kannattavuus ja sen tuomat mahdollisuudet.

Investoinnin suunnittelussa tulisi ottaa huomioon investoinnin koko elinkaari ja sen vaikutus yrityksen pitkän aikavälin taloudelliseen tilanteeseen. Yrityksen on tärkeää arvioida, miten lainan takaisinmaksu sovitetaan yhteen yrityksen muun talouden kanssa. Erityisesti kassavirran vaihtelut ja mahdolliset taloudelliset yllätykset on hyvä ottaa huomioon.

Hyvän riskienhallinnan käytäntöihin kuuluu myös vaihtoehtoisten yritysrahoitusten ja yrityslainojen vertailu. Eri lainanantajien tarjouksia kannattaa vertailla ja valita sellainen, joka tarjoaa parhaiten yrityksen tarpeisiin sopivan ratkaisun. 

Hyvin suunniteltu yrityslaina on erinomainen väline kasvun ja investointien vauhdittamiseen. Kun lainaan liittyvät riskit ja mahdollisuudet on tutkittu huolellisesti, yrityslainan ottamisen riskit pienenevät ja yrittäjä voi nukkua yönsä rauhassa.

Joustava yrityslaina auttaa talouden suunnittelussa

Yrityslaina mahdollistaa joustavan ja yrityksen yksilöllisiin tarpeisiin mukautuvan rahoituksen. Lainan määrä ja takaisinmaksuaika voidaan suunnitella yrityksen taloudellisen tilanteen ja tulevaisuuden suunnitelmien perusteella.

Tämän ansiosta yrityslaina soveltuu sekä lyhytaikaiseen käyttöpääoman tarpeeseen että pitkäaikaisiin investointeihin. Yrityslainan joustavuus tehostaa liiketoiminnan tavoitteita ja parantaa yrityksen mahdollisuuksia suunnitella omaa talouttaan tehokkaammin. 

Jotkin lainanantajat tarjoavat myös mahdollisuuden maksuvapaisiin kuukausiin, mikä lisää rahoituksen joustavuutta. Joustava yrityslaina soveltuu yritysten tarpeisiin hyvin, sillä liiketoiminnassa toimintaympäristö muuttuu jatkuvasti ja on tärkeää olla valmis reagoimaan nopeasti muutoksiin. 

Kilpailuta yrityslaina ja löydä yritykselle sopivin lainatarjous

Yrityslainan korkoon vaikuttavat monet tekijät, kuten yrityksen taloudellinen vakaus ja aiemmat lainat, lainasumma, takaisinmaksuaika ja markkinakorkojen tilanne.

Mitä vakaampi yrityksen taloudellinen tilanne on, sitä pienempää korkoa lainanantaja voi tarjota, sillä vahva talous vähentää lainanantajan riskiä. Hyvä luottohistoria viestii luotettavuudesta ja johtaa usein edullisempiin lainaehtoihin.

Lainan suuruudella on myös merkitystä: suurempien lainojen kohdalla voi olla mahdollista neuvotella pienempi korko, kun taas pienemmissä lainoissa varsinkin todellinen vuosikorko saattaa olla korkeampi. 

On hyvä muistaa että korko on vain yksi osa yrityslainan kokonaiskustannuksista. Muita mahdollisia kustannuksia ovat:

• avausmaksut

• tilinhoitomaksut 

• mahdolliset myöhästymismaksut. 

Lainojen hinnat vaihtelevat merkittävästi eri lainanantajien ja ajankohtien välillä. Siksi varmin tapa löytää yritykselle sopivin yrityslaina on kilpailuttaa lainat säännöllisesti. Lainat voi kilpailuttaa esimerkiksi Sortterin lainavertailupalvelussa. Palvelu kilpailuttaa usean lainanantajan tarjoukset ja esittelee ne sinulle niin, että voit löytää helposti edullisimman lainatarjouksen.